2026《我国利率市场化改革下的商业银行盈利能力的现状分析》1000字.docxVIP

1绪论

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我国利率市场化改革下的商业银行盈利能力的现状分析

1.1利率市场化下我国商业银行盈利能力分析

本文将所选取的16家上市银行分为三类：国有商业银行（中国工商银行、中国农业银行等）、股份制商业银行（浦发银行、招商银行等）、城市商业银行（上海银行等），分别从收益率、利差、营业收入结构、存贷比、不良贷款率等多方面对其盈利能力进行分析，所有数据均从WIND数据库获取。

1.1.1利差呈下降趋势

净利差代表了银行资金来源的成本与资金运用的收益之间的差额，即毛利率，而净息差代表资金运用的结果，即净资产收益率。由图1.1—图1.6可以看出，在2012年进一步解除利率管之后，三种类型商业银行的净利差和净息差都呈下降趋势，且股份制商业银行和城市商业银行的减小幅度相比国有大型商业银行来讲更大，也即收到的利率市场化冲击更为明显。

1.1.2不良贷款率日趋稳定

不良贷款率是衡量金融机构信贷资产安全的重要指标。不良贷款率越高，则表明可能不能正常收回的贷款占总贷款的比例越大，银行所面临的风险也就越大。利率市场化改革中负债成本的上升削弱了银行的利润率，为了缓解负债端的压力，信贷市场的资金投放不得不选择了风险较高且期限较长的客户来提高银行收益率，这必然会提高商业银行信用风险、增加不良贷款余额，使不良贷款率上升。由图1.7—图1.9可以看出，三种类型的商业银行的不良贷款率在2012年放开利率