银行业专业人员初级职业资格复习题《银行业法律法规与综合能力》及答案.pdfVIP

银行业专业人员初级职业资格复习题《银

行业法律法规与综合能力》及答案

一、单项选择题

1.下列关于金融市场分类错误的是（）。

A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市

场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

答案：D

解析：按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场，而

按照成交后是否立即交割，金融市场可分为现货市场和期货市场，所以D选项分

类错误。A选项，发行市场是新金融工具最初发行的市场，流通市场是已发行金融

工具转让交易的市场，该分类正确；B选项，场内市场是有固定交易场所的市场，

场外市场则没有固定交易场所，分类正确；C选项，债券市场、股票市场、外汇市

场、保险市场等是按金融工具具体类型划分的常见市场，分类正确。

2.下列属于商业银行中间业务的是（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.理财业务

D.债券投资业务

答案：C

解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收

入的业务。理财业务是商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和

收益与风险承担方式，为客户提供的资产管理服务，属于中间业务。A选项存款业

务是商业银行的负债业务；B选项贷款业务是商业银行的资产业务；D选项债券投

资业务也是商业银行的资产业务。

3.下列关于信用卡消费信贷特点的表述，错误的是（）。

A.循环信用额度

B.没有最低还款额

C.无抵押无担保贷款

D.通常是短期、小额、无指定用途的信用

答案：B

解析：信用卡消费信贷具有循环信用额度，一般有最低还款额要求，持卡人在

到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款

额还款，所以B选项表述错误。信用卡是无抵押无担保贷款，通常是短期、小额、

无指定用途的信用，A、C、D选项表述均正确。

4.下列不属于我国商业银行现金资产的是（）。

A.库存现金

B.法定存款准备金

C.超额存款准备金

D.同业存放

答案：D

解析：商业银行的现金资产包括库存现金、存放中央银行款项（法定存款准备

金和超额存款准备金）、存放同业及其他金融机构款项。同业存放是指其他金融机

构存放在商业银行的款项，属于商业银行的负债，不属于现金资产，所以D选项

符合题意。

5.以区域管理为主的总分行型组织架构的特点不包括（）。

A.总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门

B.总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系

C.全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部

D.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用

答案：C

解析：以区域管理为主的总分行型组织架构中，全行所有业务划分为若干业务

线，总行按业务线设立若干事业部是事业部型组织架构的特点，不是总分行型组织

架构的特点，所以C选项符合题意。A选项，总分行型组织架构中总行、分行、

支行会设立若干履行指定职责的职能部门；B选项，各级机构形成垂直管理体系；

D选项，虽然层层设置职能部门，但在一定程度上减少了管理费用，A、B、D选

项均是总分行型组织架构的特点。

二、多项选择题

1.下列属于金融市场功能的有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.交易及定价功能

答案：ABCDE

解析：金融市场具有多种功能。货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本

的功能，它为资金的盈余方和短缺方提供了融通渠道；优化资源配置功能可引导资

金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业；风险分散与

风险管理功能使投资者可以通过资产组合分散风险；经济调节功能体现在金融市场

通过其特有的资本集聚功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济主体和宏观经

济运行发挥调节作用；交易及定价功能为金融资产提供了交易场所，同时通过交易

形成了金融资产的价格。所以A、B