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金融机构廉洁风险点排查表

一、业务受理环节

1、客户资质审查

风险点：对客户提交的资料审核不严格，可能接受虚假材料或遗漏

重要信息。比如，未仔细核对营业执照、财务报表等关键文件的真实

性，导致不符合资质的客户进入业务流程。

具体表现：在审核一份企业贷款申请时，信贷员未认真核实企业提

供的财务报表数据是否与税务申报数据一致，就匆忙通过了初审。

潜在后果：可能为后续业务埋下风险隐患，若客户资质不实，贷款

可能无法收回，造成金融机构资产损失。

2、利益输送嫌疑

风险点：业务人员与客户存在不正当往来，接受客户贿赂或回扣，

影响业务公正受理。例如，客户经理在为企业办理业务过程中，收受

企业给予的礼品、礼金等。

具体表现：某银行客户经理在帮助一家企业办理大额贷款时，多次

接受企业宴请，并收受了价值不菲的礼品，之后在贷款审批中给予该

企业便利。

潜在后果：损害金融机构声誉，引发监管部门关注，面临法律风险

和经济处罚。

二、信贷审批环节

1、人为干预审批

风险点：内部人员利用职务之便，干扰正常审批流程，为不符合条

件的客户获批贷款。比如，上级领导打招呼要求为特定企业降低审批

标准。

具体表现：在某笔贷款