银行个人养老金账户开立及入金营销活动方案.pdfVIP

金彩未来个人养老金账户专项营销活动方案

一、活动背景与目标

为全面贯彻落实国家关于个人养老金制度在36个先行城市（含北京、上

海、广州、成都等）实施的重要战略部署，积极响应监管部门关于养老金融产

品服务创新的政策导向，本行经过充分调研和周密筹备，决定自2023年12月

1日上午9时整至2024年2月29日下午17时整，在xx银行全国范围内所

有分支机构同步开展金彩未来个人养老金账户专项营销活动。本次活动将充

分整合本行线上线下全渠道资源，通过构建多层次、立体化的宣传推广体系，

重点向客户阐释个人养老金账户双账户体系（即个人养老金账户与资金账户

协同运作）的核心价值、开户流程、资金运作机制及税务优惠政策。活动主要

面向36个先行城市中已参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险

的参保人群，通过专业化的养老财务规划服务，力争实现新增开户5万户的战

略目标，其中资金账户入金率确保达到60%以上，同时带动储蓄存款及符合监

管要求的养老理财产品销售规模突破3亿元，切实提升本行在养老金融领域的

市场占有率与服务口碑。

二、方案流程设计

（一）全流程服务路径

1.线上预约通道：自活动启动日起，客户可通过本行手机银行APP中专

门设置的养老金融服务专区，在线填写包含姓名、身份证号、联系方式等基

础信息的电子预约表单，系统将基于客户提交的信息自动生成具有唯一识别码

的12位数字预约凭证，该凭证有效期为30个自然日，客户可凭此码至任意网

点享受优先办理服务。预约环节同时嵌入风险测评问卷，包含10道涉及投资

经验、风险偏好、财务目标的选择题，为后续资产配置建议提供数据支撑。

2.双账户同步开立：线下网点将配置最新型号的智能柜员机（具体型号为

xxx品牌xxx系列），通过集成人脸识别、身份证读卡器、电子签名板等模

块，支持客户在10分钟内完成个人养老金账户与资金账户的同步开立。系统

将自动调用人民银行个人养老金信息平台接口进行账户唯一性校验，同时通过

高清摄像头录制7秒动态视频完成真人核验，整个开立过程需客户进行3次电

子签名确认，分别用于开户协议、风险提示书及税务授权书的签署。

3.税务优惠测算：各网点理财经理将使用总行统一开发的养老金节税计

算器专业工具（该工具已通过xxx税务师事务所合规性审查），为客户提供可

视化税务优惠分析。计算器预设12个收入档位（从6万元至100万元不

等），客户输入实际年收入后，系统将自动对比显示税前扣除1.2万元养老金

缴费额前后的应纳税额差异，并以柱状图形式直观呈现不同投资期限下的累计

节税效果。例如年收入20万元的工薪阶层，选择最高缴费额度情况下，预计

每年可享受约2400元的个人所得税减免。

4.产品组合推荐：基于客户风险测评结果与资金流动性需求，系统将智能

生成保守型（固收类资产占比≥80%）、平衡型（权益类资产占比30-

50%）、进取型（权益类资产占比50-70%）三类标准化资产配置方案。每

类方案均包含具体产品名称、历史年化收益率（需标注业绩不预示未来表现

）、管理费率及建议持有期限等信息，所有推荐产品必须来自总行发布的《个

人养老金产品准入清单》2023年第四季度版本。

（二）时间节点控制

晨会培训机制：每日早晨8:30至9:00期间，各支行需组织全体柜员及

客户经理参加专项晨会，由持有AFP/CFP认证资格的理财主管解读最新政策要

点，重点包括但不限于：账户管理费减免政策变更、产品清单更新、税务申报

材料准备等实操内容，每次培训需留存不少于30分钟的4K超清视频记录备

查。

高峰时段服务：针对工作日10:00-11:30及15:00-17:00两个业务高

峰期，要求一级支行至少开设2个养老专柜，二级支行至少开设1个专柜，每

个专柜配备双屏交互设备供客户核对信息，并通过叫号系统设置养老金业务优

先标识，确保专柜平均等待时间不超过15分钟。

社区推广安排：每周六、周日9:00-20:00期间，营销团队需在重点社

区（优先选择中高端住宅区、机关单位宿舍区）开展驻点宣传，每个驻点需配

置3名以上持证人员，携带便携式开卡设备、宣传展架及至少500份物料，现

场提供政策咨询、预约开户、税优测算等一站式服务。

三、具体实施步骤

（一）预热阶段（2023年12月1日-12月10日）