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金穗跃升计划金融资产提升专项活动方案

活动背景与目标

在当前我国银行业市净率持续走低的严峻市场环境下（根据最新统计数据

显示，2025年第一季度末银行业平均PB值约为0.45倍，处于历史较低水平

区间），为积极响应金融监管部门关于提升上市公司整体质量的相关指导精

神，进一步优化银行资产负债表结构并增强市场竞争力，xx银行总行经过充分

调研论证，决定在2025年第二季度（具体时间为4月15日至6月30日共计

77天）期间，优先选择经济活跃度高、金融需求旺盛的长三角地区作为试点区

域（重点包括上海分行、杭州分行、南京分行三家一级分行及其下辖共计58

个营业网点），开展名为金穗跃升计划的金融资产规模提升专项行动。本次

活动将通过三大战略路径系统推进：首先是资产结构优化工程，重点调整存款

与理财产品的期限错配问题；其次是客户服务强化工程，建立分层分级的精准

服务体系；最后是产品创新工程，研发符合当前市场环境的组合型投资工具。

活动的核心量化目标包括：试点分行季末金融资产总规模较2025年4月1日

期初基数实现不低于15%的净增长，同时确保客户AUM（资产管理规模）的

平均贡献度提升3个百分点以上，中间业务收入占比从现有的21%提升至

25%左右。

方案流程设计

客户分层激活流程

1.存量客户深度挖掘：针对系统内登记的现有金融资产规模在50万元以

上的高净值客户群体（截至2025年3月末共计3,285户），将开展为期11

周的资产诊断日专项服务活动（每周三上午9:00至下午17:00不间断服务，

遇法定节假日顺延至下一工作日）。每次诊断服务将由持有xxx认证资格的资

深理财经理团队（每分行配置8-10名）提供包含流动性分析、收益评估、风

险测评等维度的《个人资产组合优化建议报告》（报告模板经总行财富管理部

统一审定，包含12项核心指标和8类配置建议），同时配套提供未来三个月

的资产动态调整方案。客户需提前3个工作日通过手机银行预约时段，每次诊

断服务时长不少于45分钟。

2.增量客户精准触达：联合长三角地区具有影响力的35家省级商会、行

业协会（包括但不限于浙江省民营企业发展联合会、上海市企业家俱乐部

等），分两批次举办企业主财富管理高峰沙龙（具体时间为4月20日下午

14:00-17:00在杭州洲际酒店、5月18日同时间段在上海国际会议中心）。每

场活动邀请80-100位企业实际控制人参加，议程设置包含宏观经济形势解读

（邀请xxx大学金融研究所首席经济学家主讲）、跨境资产配置案例分享（由

香港分行私人银行部总经理主讲）、税务筹划实务操作（合作会计师事务所合

伙人主讲）三大模块，重点推介本行定制化的家族信托服务（设立门槛3000

万元起）和跨境税务架构设计服务（覆盖12个主要离岸金融中心）。活动现

场配置10名注册税务师和8名法律顾问提供一对一咨询。

3.长尾客户唤醒机制：对CRM系统中标记为休眠状态的客户（定义为

过去12个月内无任何资金往来或产品购买记录的客户，当前存量约4.2万

户），自4月15日起每日上午10:00-11:00通过智能营销系统自动推送定制

化理财方案（系统根据客户历史交易数据自动生成包含货币基金、短期理财、

黄金积存等6类产品的组合建议）。推送渠道覆盖短信、手机银行弹窗、微信

服务号三个触点，每条信息均附带专属理财经理的直拨分机号（设置专属坐席

20个，保证接通率在95%以上）。对连续3次推送未产生互动的客户，转入

人工外呼名单（使用预设的3套唤醒话术模板，外呼时段限定在工作日14:00-

17:00）。

产品组合策略

固收增强组合：该组合主要面向风险偏好评级在R2级及以下的保守型

投资者，底层资产配置严格执行60%AAA级城投债（重点选择长三角地区财

政自给率超过80%的区县级平台，久期控制在3年以内）、20%黄金ETF（跟

踪上海金交所AU9999现货价格，设置5%的自动再平衡阈值）、20%同业存

单（期限结构采用阶梯式配置，1个月/3个月/6个月各占三分之一）。组合目

标年化收益率设定为4.2%-5.5%区间，每月10日开放申