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2025年保险公司风险排查自查报告

为全面落实银保监会《保险公司风险综合评级管理

办法》及《关于进一步加强保险公司关联交易管理的通

知》等监管要求，切实提升风险防控能力，我司于

2025年3月至6月开展了覆盖全系统的风险排查自查

工作。本次排查以“全流程穿透、全业务覆盖、全层级

延伸”为原则，重点围绕战略风险、市场风险、信用风

险、操作风险、流动性风险、合规风险及声誉风险七大

领域，通过现场检查与非现场监测结合、系统数据筛查

与人工核查互补的方式，对总公司23个部门、36家省

级分公司、217家中心支公司及486家营销服务部实施

了穿透式排查，累计调阅业务档案12.3万份、电子数

据28.6TB、访谈关键岗位人员3217人次，形成风险问

题清单4大类27项，制定整改措施56条，现将具体情

况报告如下：

一、战略风险排查情况

公司战略委员会于2024年末完成《2025-2029年发

展战略规划》修订，本次排查重点评估战略目标与宏观

经济、监管政策及自身资源的匹配性。经核查，战略规

划中“五年内非车险业务占比提升至40%”的目标与银

保监会“推动财产险公司专业化、精细化发展”导向一

致，但在绿色保险、养老健康险等新兴领域的资源投入

存在结构性不足：一是绿色保险研发团队仅配置5人，

与年度计划开发8款碳汇保险、3款新能源车险的目标

不匹配；二是养老社区联动保险产品的合作医疗机构覆

盖仅达目标的62%，部分三四线城市存在服务空白。针

对上述问题，已调整2025年预算，新增绿色保险专项

研发资金3000万元，扩充团队至12人；与3家全国性

医疗集团签订战略合作协议，计划9月底前完成养老社

区配套医疗网络补全。

二、市场风险排查情况

受2025年上半年资本市场波动及利率下行影响，

公司投资端与承保端市场风险需重点关注。投资方面，

截至6月末，公司权益类资产占比18.7%（监管上限

30%），其中持有中小盘股票及私募股权基金规模占权

益类资产的42%，在二季度市场回调中，相关资产估值

波动导致综合投资收益率较一季度下降1.2个百分点。

经压力测试，若权益市场再下跌15%，公司综合偿付能

力充足率将从235%降至208%，仍高于监管红线

（100%），但接近重点监测线（200%）。承保方面，车

险领域因新能源汽车赔付率同比上升3.8个百分点（主

要因电池维修成本高企），非车险中农险受南方暴雨影

响，预计赔付率将达78%（年度预算70%）。针对投资

端，已调整权益类资产结构，将中小盘股票占比压降至

30%，增加高股息蓝筹股配置；承保端对新能源车险试

点“电池单独险”附加条款，农险业务与气象部门建立

实时预警机制，提前调度查勘资源。

三、信用风险排查情况

本次排查聚焦保险资金运用中的交易对手信用风险

及再保险业务中的分入风险。资金运用方面，公司持有

的信用债中AA+级以下占比12%（较年初下降2个百分

点），其中某房地产企业发行的3年期债券（剩余期限

1年）因主体评级被下调至BBB+，存在违约隐患（涉及

金额1.2亿元）。再保险业务中，分入的巨灾险合约涉

及3家国际再保公司，其中1家因2024年北美飓风赔

付超预期，其SP评级从A+下调至A，可能影响合约履

约能力。针对信用债风险，已启动紧急处置程序，通过

债券置换和质押融资等方式降低敞口，预计9月末前完

成该笔债券的风险对冲；再保险方面，已与经纪公司协

商调整合约结构，增加国内再保公司分保比例至50%，

分散集中度风险。

四、操作风险排查情况

操作风险是本次排查的核心领域，重点覆盖销售、

承保、理赔、财务及信息科技五大流程。销售环节，通

过回溯1.8万份保单双录影像，发现127份存在“提示

免责条款时语速过快”“未明确说明等待期起算时间”

等问题，涉及3家中心支公司；承保环节，抽查非车险

保单5600份，发现21份工程险保单未按规定进行风险

查勘（标的为高危化工项目），3份企业财产险保单存

在“超额承保”（保额超过标的实际价值15%）；理赔

环节，通过智能反欺诈系统筛查，锁定47起可疑案件

（主要为车险“人伤挂床”及农险“虚假标的”），经

人工核查确认其中12起为骗保（涉及金额237万元）；

财务环节，检