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信用社贷款管理基本制度

目录

第一章总则

第二章贷款管理组织体系

第三章贷款对象和基本条件

第四章贷款业务种类

第五章贷款申请与管理

第六章贷款调查

第七章贷款审查

第八章贷款审议和审批

第九章签订合同

第十章贷款的发放

第十一章贷款业务发生后的管理

第十二章贷款到期处理

第十三章信贷资产风险监管

第十四章信贷人员和电子化管理

第十五章罚则

第十六章附则

第一章总则

第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，

优化客户结构，提高信贷资产质量。根据国家有关法律法规以及《信

阳市农村信用社贷款管理基本制度》，结合明港农村信用社实际，特

制定本制度。

第二条本制度是明港农村信用社信贷经营和管理必须遵

循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。

第三条信贷经营和管理必须坚持效益性、安全性和流动性

相统一的原则。要坚持为农民、农业和农村经济发展服务的宗旨，在

同等条件下，要体现农业贷款优先，对本社社员贷款优先。

第四条有权办理贷款业务的农村信用社机构均应按照本

制度执行。

第五条任何单位和个人不得强令农村信用社发放贷款，农

村信用社有权拒绝单位和个人强令其发放贷款。

第二章贷款管理组织体系

第六条实行贷款业务授权管理制度，联社对信用社、信

用社对信贷员实行两级有限授权，信用社主任在授权范围内，对发生

的信贷业务负全部责任。

第七条信贷业务经营和管理实行主责任人和经办责任人

制度。

办理贷款业务各环节的有权决定人为主责任人。调查主责任人对

贷款业务贷前调查的真实性负责；审查主责任人对贷款业务审查的合

规合法性和审查结论负责；审批主责任人对信贷业务的审批决策负

责；经营主责任人对有权审批人审批的贷款业务的发生后监管、本息

收回和债权保全负责。在经营责任人责任没有移交的情况下，经营主

责任人即为受理客户申请的最初调查人（经放员）。

第八条主责任人界定如下：

（一）信贷员（含客户经理，下同）在权限内办理的小额贷款业

务，调查主责任人、审查主责任人、审批主责任人、经营主责任人均

为信贷员本人。

（二）信用社办理权限内的贷款业务，受理客户申请的信贷员为

调查主责任人和经营主责任人；信用社主任为审查主责任人和审批主

责任人。

（三）联社审批权限内的贷款业务，信用社主任为调查主责任人；

联社信贷管理部门负责人为审查主责任人；联社主任为审批主责任

人；经联社主任授权，由信贷管理部门负责人和主管副主任审批的贷

款，联社主任为审批主责任人，联社内部应认定实际审批人为审批主

责任人；信用社主任为审查主责任人，经放贷款的信贷员为经营主责

任人。

第九条建立经办责任人制度。贷款业务办理过程中，直接

进行调查和审查的信贷人员作为调查责任人、审查责任人和经营管理

责任人，承担具体经办责任。

第十条建立经营责任人责任移交制度。经营主责任人工作

岗位变动时，必须在信用社主任或联社审计人员监交下，对其负责的

贷款风险状况及债权合法性进行鉴定，填写经营责任移交表，由原主

责任人、接手主责任人、监交人签字后登记存档。责任移交后，接手

主责任人对接手后的贷款业务经营状况负责。接手人不愿接受的违规

贷款，实行“据随人走”的管理办法，由经营主责任人终身承担清收

责任。

第十一条实行贷款审查委员会制度。贷款金额2万元以上

的实行信用社贷款审查委员会（以下简称贷审会）审议，有权审批人

负责制度。贷款金额在10万元以上的大额贷款实行联社贷审会审议，

有权审批人负责制度。贷款审查委员会是信贷业