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农商银行（农村信用社）集团客户授信业务

风险管理办法

第一章总则

第一条为切实防范集团客户的授信业务风险，促进全省

农村信用社（含农村合作银行、农村商业银行，以下简称“信

用社”）对集团客户的风险管理，根据《商业银行集团客户授

信业务风险管理指引》及XX省农村信用社联合社（以下简称

“省联社”）相关制度，制定本办法。

第二条本办法所称集团客户是指信用社根据授信业务

风险管理的需要，实行统一授信和集中管理的若干具有关联性

的授信对象组成的联合体。其主要特征包括：

（一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事

业法人或被其他企事业法人控制的；

（二）共同被第三方企事业法人所控制的；

（三）主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包

括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系，下同）共

同直接控制或间接控制的；

本办法所称主要投资者个人指直接或间接控制一个企业

10%或以上表决权资本的个人投资者。关键管理人员指有权并

负责计划、指挥和控制企业活动的人员。

（四）存在其他关联关