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农行电信诈骗防控工作汇报材料范文

今年以来，我行坚决贯彻落实监管部门关于打击治理电信网络诈骗犯罪的部署要求，以“守住群众钱袋子、筑牢金融防诈墙”为核心目标，构建“全流程管控、全链条联动、全维度宣传、全方位考核”的工作体系，电信诈骗防控工作取得阶段性成效。截至目前，我行共拦截可疑交易2.3万笔，拦截涉案资金1.87亿元；成功劝阻潜在受骗客户1216人次，其中高危劝阻347人次；协助公安机关冻结涉案账户112个，协助破获电信诈骗案件7起；新开个人账户非柜面交易初始限额设置达标率100%，存量账户排查完成率99.8%，未发生因防控不力导致的大额客户资金损失事件，有效维护了金融消费者合法权益和我行声誉形象。现将有关工作情况汇报如下：

一、强化组织领导与机制建设，构建“责任闭环”防控体系

（一）压实三级责任链条。我行成立由行长任组长、分管运营、零售、风险的副行长任副组长，运营管理部、个人金融部、风险管理部、科技与产品管理部、内控合规部等部门负责人为成员的电信诈骗防控工作领导小组，明确领导小组“统筹部署、监督考核”职责，各部门“条线推进、协同联动”职责，各支行“落地执行、一线防控”职责，形成“总行统筹、部门主抓、支行落实”的三级责任体系。先后召开专题推进会6次、风险研判会8次，传达监管要求12项，明确阶段性防控重点21项，确保各项工作有部署、有跟踪、有落实。

（二）健全专项防控机制。制定《中国农业银行XX分行电信网络诈骗防控工作实施细则》《可疑交易识别与处置操作手册》《客户劝阻工作规范》等制度文件7个，细化账户开立、交易监测、客户劝阻、涉案账户处置等13个环节的操作流程；建立“日监测、周分析、月通报”机制，每日由运营管理部汇总全辖可疑交易数据，每周组织相关部门开展风险研判，每月通报各支行防控工作成效及问题清单，截至目前共发布风险提示15期、通报问题37项，督促完成整改37项，整改完成率100%。

（三）强化考核问责约束。将电信诈骗防控工作纳入支行年度绩效考核，权重占比提升至8%，设置“拦截资金量、劝阻成功率、涉案账户占比”等核心考核指标11项；制定《防控工作问责办法》，对因履职不到位导致客户资金损失的，严肃追究支行负责人、客户经理、柜员的责任，今年以来共对2名履职不力的柜员进行通报批评，对1名支行分管行长进行诫勉谈话，以严格问责倒逼责任落实。

二、聚焦账户全生命周期管理，筑牢“源头防控”坚实屏障

（一）严把账户开立“准入关”。严格落实个人账户开户“三查两问”制度，即查身份证件真实性、查客户身份背景、查开户用途合理性，问开户具体场景、问资金往来预期。依托人民银行联网核查系统、公安部公民身份信息核查系统，对开户客户身份进行多重核验，今年以来共拒绝可疑开户申请124笔，其中冒用他人身份开户21笔、开户用途不明47笔、疑似出租出借账户56笔。对新开立个人账户统一设置非柜面交易初始限额：一类账户非柜面日累计限额不超过5万元、年累计限额不超过100万元；二类账户非柜面日累计限额不超过1万元、年累计限额不超过20万元；三类账户非柜面日累计限额不超过2000元、年累计限额不超过5万元，达标率100%。针对对公账户，推行“双人上门核实”制度，核实注册地址真实性、经营状态合理性，今年以来共核实对公账户开户申请317户，拒绝不符合条件申请23户。

（二）抓实存量账户“清理关”。组织开展存量账户风险排查专项行动，按照“分步推进、分类处置”原则，对2019年以来开立的127.3万个存量个人账户进行全面梳理。重点排查“睡眠账户”“一人多户”“交易异常账户”，共排查出睡眠账户42.1万户、一人持有5个以上账户11.3万户、近6个月交易异常账户3.7万户。对睡眠账户采取“暂停非柜面交易、短信通知激活”措施，已暂停非柜面交易38.9万户；对一人多户客户主动联系核实需求，引导销户7.6万户；对交易异常账户通过电话、上门等方式进行尽职调查，核实为正常交易的留存档案，核实为疑似涉案账户的暂停非柜面交易1247户，其中移交公安机关核查112户。

（三）强化账户使用“监测关”。针对账户出租、出借、出售等风险，建立“静态特征+动态交易”的账户风险监测模型。静态特征重点监测“同一地址批量开户、异地开户无合理理由、预留电话非本人使用”等12类指标；动态交易重点监测“账户频繁转入转出后大额取现、非工作时间集中交易、资金快进快出无留存”等18类指标。今年以来，通过模型预警批量开户风险3次，涉及账户127户，均已暂停非柜面交易并核实，其中发现疑似出租账户21户；预警异常交易账户1.2万户，经排查确认高风险账户1247户，有效防范账户被用于诈骗作案。

三、优化交易监测与劝阻处置，织密“实时防控”安全网络

（一）升级智能监测系统。依托总行大数据平台，搭建分行级可疑交易监测子系统，优化完善23个交易