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2026年银行案件防范知识题库及答案

一、单项选择题（每题1分，共30分）

1.2026年1月，某支行柜员在办理现金支取时发现客户所持存折磁条信息无法读取，遂通过“手工输入账号”方式办理业务。该做法最可能触发的风险类别是

A.信用风险?B.操作风险?C.市场风险?D.流动性风险

答案：B

解析：手工输入账号属于非常规操作，极易因输错账号导致资金错配，属于典型操作风险。

2.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》（2025修订），下列哪类人员无需纳入“从业人员”范畴管理

A.劳务派遣制大堂经理?B.外包公司驻场运维工程师?C.实习期已签订三方协议的大学生?D.董事会秘书

答案：B

解析：外包驻场人员由外包公司承担主体责任，银行仅需履行外包风险管理，不纳入从业人员行为管理名单。

3.2026年3月，某城商行推出“AI客户经理”线上营销模型，若模型训练数据集中包含客户敏感信息，应首先履行的合规动作是

A.向人民银行报备模型逻辑?B.获得客户明示同意并做去标识化?C.先行灰度测试再补充授权?D.由法务部出具合规意见即可

答案：B

解析：《个人信息保护法》第13条、第29条明确要求敏感个人信息须“单独告知+明示同意”，去标识化是最低合规要求。

4.某支行员工使用办公网电脑访问暗网论坛，被总行SOC监测到异常流量。该事件应归类为

A.案件风险事件?B.信息安全事件?C.刑事案件?D.一般违规

答案：A

解析：员工主动触碰暗网，存在泄露客户信息或参与洗钱的可能，符合《银行保险业案件风险排查管理办法》中“案件风险事件”定义。

5.2026年起，人民银行对假币违法行为实施“分级处罚”，对商业银行柜面一次收缴5张（含）以上假币的，首要问责对象是

A.当班柜员?B.网点负责人?C.分行运营部总经理?D.现金中心总经理

答案：B

解析：人行《反假人民币工作指引（2026）》明确网点负责人为假币收缴第一责任人，实行“首问负责”。

6.某理财经理为完成业绩，将私募产品收益凭证拍照发至“高端客户群”，该行为最可能违反

A.适当性义务?B.保密义务?C.公平对待义务?D.反洗钱义务

答案：B

解析：私募产品信息属于“非公开信息”，未经客户允许对外泄露，直接违反保密义务。

7.2026年5月，某银行发现一名对公客户经理协助客户伪造审计报告，涉案金额1000万元。该行应在何时向监管部门报送案件确认报告

A.案发后3个工作日?B.公安立案后3个工作日?C.分行党委会审议后5个工作日?D.总行审计确认后5个工作日

答案：B

解析：《银行保险机构涉刑案件管理办法》要求“公安立案”为报送时点，3个工作日内报送案件确认报告。

8.下列哪项不属于“员工异常行为排查”中的高频预警指标

A.连续3个月未休假?B.个人账户与信贷客户资金往来?C.每周固定时间买卖股票?D.长期持有大额虚拟货币

答案：C

解析：固定时间买卖股票属于正常投资行为，其余三项均已被监管列入2026版《员工异常行为手册》高频预警。

9.2026年5月，某银行信用卡中心推出“人脸核身+远程视频”激活模式，若客户拒绝人脸采集，银行应

A.引导至柜面激活?B.直接拒绝激活?C.提供线下书面激活方式?D.由客户经理上门核身

答案：C

解析：根据《个人金融信息保护技术规范》JR/T0197-2026，银行应提供“非人脸识别”替代方案，书面激活符合要求。

10.某分行运营主管发现金库双人同进同出制度未落实，但当日无现金调拨任务，其应

A.次日晨会口头提醒?B.立即暂停管库员权限并报告?C.登记《运营风险提示单》?D.视同无风险无需动作

答案：B

解析：金库制度属于刚性约束，无论是否有调拨任务，未落实即构成重大操作风险隐患，应立即暂停权限并报告。

11.2026年6月，某银行采用“量子加密”传输同业对账文件，其首要防范的风险是

A.中间人攻击?B.内部泄密?C.拒绝服务攻击?D.社会工程学

答案：A

解析：量子加密解决的是传输链路窃听问题，首要对抗中间人攻击。

12.某支行员工被举报参与“跑分”洗钱，经核查其个人账户单日流入流出合计达200万元，银行应启动

A.员工风险排查?B.反洗钱可疑交易报告?C.案件风险调查?D.员工行为排查+可疑交易报告

答案：D

解析：员工参与跑分既涉及员工行为管理，也触发大额可疑交易，双线并行。

13.2026年起，监管对“违规代客操作”实行“双线问责”，是指

A.问责员工+问责客户?B.问责员工+问责网点?C.问责员工+问责条线管理部门?D.问责员工+问责家属

答案：C

解析：双线问责指“直接责任人+管理责任人”，条线部门承担管理责任。

14.某银行将客