2026《华夏银行S分行金融服务创新发展的现状及外部环境分析案例》4500字.docxVIP

第PAGE\*Arabic1页共47页

华夏银行S分行金融服务创新发展的现状及外部环境分析案例

1.1华夏银行合肥分行金融服务创新发展现状

华夏银行合肥分行近年来在金融服务创新上，得到市场的普遍认可，特别是推出的创新绿色金融特色模式，助力低碳环保发展，得到人行合肥中心支行的高度评价，获得2020年度最佳绿色金融服务创新银行奖。因此，以华夏银行合肥分行为例，研究其金融服务创新，具有一定的代表性。

1.1.1零售金融服务规模较大

近年来，华夏银行合肥分行零售业务经营规模不断增加。华夏银行在统计口径上归为股份制商业银行，同属于股份制商业银行的共有12家银行。本文收集了12家股份制商业银行零售金融服务的相关数据。如表3-1所示，从零售金融存款服务总量上看，华夏银行合肥分行零售金融存款服务总量为981.26亿元，位居12家股份制商业银行的第五位，处于零售金融存款服务的第一方阵。从零售金融贷款服务总量上看，华夏银行合肥分行零售贷款总量为489.38亿元，位居12家股份制商业银行的第五位，也处于零售金融贷款服务的第一方阵。总体而言，华夏银行合肥分行零售金融服务规模较大，具有一定的优势，但是与招商银行合肥分行、浦发银行合肥分行、中信银行合肥分行、光大银行合肥分行相比，仍然存在一定的差距。

表3-112家股份制商业银行合肥分行零售金融服务规模（2020年）

股份制商业银行

零售金融存款服务

零售金融贷款服务

招生银行合肥分行

1214.83

1087.33

浦发银行合肥分行

1021.54

894.34

中信银行合肥分行

741.95

682.43

光大银行合肥分行

981.26

867.92

华夏银行合肥分行

591.25

489.38

民生银行合肥分行

481.45

384.43

广发银行合肥分行

511.43

400.33

兴业银行合肥分行

400.98

349.34

平安银行合肥分行

871.94

748.37

浙商银行合肥分行

384.24

302.17

恒丰银行合肥分行

291.42

219.53

渤海银行合肥分行

241.43

189.32

注：（1）单位为亿元人民币；（2）统计口径上，包含股份制商业银行在安徽设立的一级分行、二级分行等所有分支机构；（3）数据来源于中国人民银行合肥中心支行和金投网银行频道。

1.1.2零售金融服务创新产品体系不断完善

近年来，华夏银行合肥分行零售金融服务创新产品体系不断完善。对私存款方面，华夏银行合肥分行积极对接国家城镇化建设的机会，推出城镇项目“一站通”模式，大幅度提升了对私存款规模。对私贷款方面，深入践行普惠金融要求，支持个人合理住房信贷，并通过互联网技术开发自助信贷平台。借记卡业务方面，紧紧围绕民生领域，持续推动ETC项目创新，助力居民便捷出行，开发阳光医保移动支付平台，开通小额免密码支付功能，稳步提升支付的安全线、便利性。信用卡业务方面，与京东、优酷等企业合作，开发跨界创新型信用卡产品，升级“阳光惠生活”客户端，提升客户端的场景化运用功能。资金业务方面，强化资金管理，扩大黄金租赁规模，做大信用债券的投资规模。同业业务方面，广泛开展同业交易，严格同业专营管理，确保同业业务结构合理、品种丰富。资产管理业务方面，优化资产结构，完善风险管理，推动信息化建设，理财产品风险可控。资产托管业务方面，强化与保险公司合作，相关资金托管规模位居省内前列，积极拓展私募积极业务。

1.1.3零售金融服务创新收入不断增加

近年来，华夏银行合肥分行零售金融服务创新收入不断增加。表3-2汇报了华夏银行合肥分行部分零售金融服务收入增长情况。如表3-2所示，列示了代理手续费收入、托管及其他受托业务佣金收入、银行卡手续费收入、信用承诺手续费及佣金、结算与清算手续费收入、咨询费收入、其他零售业务收入情况。其中，代理手续费收入、托管及其他受托业务佣金收入、银行卡手续费收入、其他零售业务收入四项零售业务收入实现了增长，其余三项零售业务收入下降了。从总量上看，2018年零售金融服务收入为0.88亿元，2019年零售业务收入为0.94亿元，增长了6.7%，总体上华夏银行合肥分行零售金融服务收入不断增加。

表3-2华夏银行合肥分行部分零售金融服务收入增长情况

零售业务类型

2018年

2019年

增长率

代理手续费收入

28.25

32.43

14.8%

托管及其他受托业务佣金收入

11.13

11.66

4.0%

银行卡手续费收入

9.17

9.51

1.7%

信用承诺手续费及佣金

9.13

9.03

-1.1%

结算与清算手续费收入

8.88

8.81

-0.8%

咨询费收入

9.97

9.31

-6.6%

其他

9.53

11.18

17.3%

合计

88.06

91.93

6.7%

1.2华夏银