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解构住房反向抵押贷款模式：国际经验、本土实践与创新路径

一、引言

1.1研究背景与意义

随着全球人口老龄化进程的加速，养老问题已成为世界各国面临的共同挑战。根据世界卫生组织（WHO）的数据，截至2023年，全球65岁及以上老年人口占比已超过10%，预计到2050年，这一比例将攀升至20%以上。在中国，老龄化趋势同样显著，截至2023年底，我国65岁及以上人口达2.16亿人，占总人口的15.38%。老龄化程度的加深，使得养老保障体系面临巨大压力，养老金支付压力增加，家庭养老功能逐渐弱化，社会养老服务需求快速增长。

在传统养老模式难以满足日益增长的养老需求的背