2025年保险业务操作与服务指南.docx

2025年保险业务操作与服务指南

第1章保险业务操作规范

1.1保险产品销售流程

保险产品销售流程是保险公司实现业务目标的核心环节，需遵循“了解客户、销售产品、建立关系、持续服务”的原则。根据《保险法》及相关监管要求，销售前需完成客户身份识别、风险评估及产品适配性审查，确保销售行为合规合法。保险产品销售需通过保险销售渠道进行，包括但不限于保险公司自有渠道、合作渠道及第三方平台。销售过程中需严格遵守《保险销售行为规范》及《保险销售从业人员行为准则》，确保销售过程透明、可追溯。

保险产品销售需按产品类型和销售渠道进行分类管理，如寿险、健康险、意外险、财产险等，不同产品类型具有不同的销