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人工智能在非现金支付反欺诈中的应用基于行为生物特征的身份验证

摘要

移动互联网与数字金融的快速发展，推动非现金支付成为大众主流支付方式，但其便捷性背后潜藏着账户盗用、虚假交易、电信诈骗等多重欺诈风险，传统身份验证方式存在安全性不足、用户体验不佳、易被破解等短板，难以适配复杂多变的支付欺诈场景。人工智能技术与行为生物特征识别的深度融合，为非现金支付反欺诈提供了全新解决方案，依托AI算法对用户操作行为、使用习惯等行为生物特征进行精准提取、深度分析与智能判别，实现无感、精准、动态的身份验证，既能大幅提升欺诈识别准确率，又能优化用户支付体验。本文立足非现金支付行业发展现状与反欺诈痛点，阐释行为生物特征身份验证的核心内涵，剖析AI技术赋能支付反欺诈的技术逻辑与应用优势，梳理基于行为生物特征的AI反欺诈身份验证全流程，探究实践落地中的现存挑战，并提出针对性优化策略，为推动人工智能赋能非现金支付安全、筑牢数字金融安全屏障提供理论参考与实践指引。

关键词

人工智能；非现金支付；反欺诈；行为生物特征；身份验证；数字金融安全

一、引言

1.1研究背景

近年来，我国数字金融生态持续完善，移动支付、网银支付、快捷支付等非现金支付模式全面普及，覆盖消费购物、转账汇款、生活缴费等全场景，极大提升了支付效率与生活便捷度。但与此同时，支付欺诈手段不断迭代升级，欺诈分子通过木马病毒、钓鱼网站、信息倒卖、暴力破解