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保险业务销售与客户服务规范（标准版）

第1章保险业务销售规范

1.1保险产品销售流程

保险产品销售流程是保险公司开展业务的基础环节，其规范性直接影响到客户满意度和公司合规性。根据《保险销售行为规范指引》（2022年版），保险产品销售流程应遵循“了解客户、风险评估、产品销售、后续服务”四大基本步骤，确保销售过程符合监管要求。保险产品销售前，销售人员需通过客户身份验证、风险测评、产品匹配等环节，全面了解客户风险承受能力与财务状况。根据银保监会数据，2022年我国保险销售中，约68%的客户在销售前已完成风险测评，有效降低销售误导风险。

保险产品销售过程中，销售人员需向客户详细说明产品条