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2025年保险业务操作流程指引

第1章业务启动与准备

1.1业务受理与资料审核

业务受理是保险业务流程的起点，需由客户通过保险机构的官方渠道（如官网、APP、线下网点等）提交申请。受理内容包括投保人身份证明、被保险人信息、保险金额、保险期间、保险类型等。根据《保险法》规定，投保人需提供真实、完整的资料，不得虚假或隐瞒重要信息。保险机构在受理申请后，需对资料进行完整性审核。例如，投保人需提供有效身份证件、户口本、社保缴纳证明等，确保信息真实有效。若资料不全或存在疑点，应要求客户补充或更正，直至资料齐全。

保险机构需对客户身份进行实名认证，确保投保人与被保险人一致。可通过人脸识别、身份证核验等技术手段实现，确保客户信息真实有效，防止冒用他人身份投保。保险机构需对投保人年龄、健康状况等进行初步审核。例如，健康告知书需由投保人签字确认，确保其了解保险条款中的健康风险条款。若投保人年龄超过60岁，需进一步核实其健康状况，必要时进行体检或健康评估。保险机构需对保险产品进行初步筛选，确保所选产品符合客户风险承受能力。例如，根据客户年龄、收入、职业、健康状况等因素，推荐合适的保险产品，如重疾险、意外险、寿险等。

保险机构需对客户提交的资料进行分类管理，建立客户档案，记录投保人基本信息、保险产品选择记录、健康告知内容、保费支付方式等。档案需按客户编号、产品编号、时间顺序进行归档，