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2025年保险业务风险控制手册

第2章

1.1保险业务风险的类型与特征

保险业务风险是指在保险经营过程中，由于各种内外部因素导致保险损失发生的不确定性。根据保险性质和风险来源，保险风险可分为纯粹风险与投机风险两大类。纯粹风险是指只有损失可能性，无获利可能的风险，如人身意外险、财产险等；投机风险则包含获利和损失的双重可能性，如投资型保险产品中的分红险、万能险等。保险风险具有高度的复杂性和动态性。随着保险产品多样化、保险市场开放化，风险来源日益多元，包括但不限于政策变化、经济波动、自然灾害、技术故障、道德风险等。例如，2023年全球气候风险指数上升37%，导致自然灾害相关保险赔付金额