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银行员工违规处理办法

第一条本办法适用于本行全体在职员工（含试用期员工）、劳务派遣人员及实习人员（以下统称员工）。离职人员在职期间发生的违规行为，参照本办法处理；已解除劳动关系但违规行为涉及本行重大风险或损失的，可依法追究相关责任。

第二条违规行为是指员工在履职过程中违反国家法律法规、监管规定、本行规章制度及职业道德规范的行为，分为以下七类：

（一）职业操守违规行为：包括但不限于编造、传播虚假信息或损害本行声誉的言论；利用职务便利为本人或他人谋取不正当利益；违反保密规定泄露客户信息、内部数据或未公开信息；参与非法集资、高利贷、洗钱等非法活动；违反社会公德、职业道德，造成不良社会影响。

（二）业务操作违规行为：

1.柜面业务：未按规定核对客户身份信息及证件有效性；违规办理挂失、解挂、密码重置等特殊业务；未执行双人临柜、钱账分管等基本制度；虚增存款、虚假开户或办理虚假交易；未按规定登记、保管重要空白凭证及印章。

2.信贷业务：贷前调查未核实借款人真实经营状况、财务数据或担保有效性；未按规定进行贷款三查（贷前调查、贷时审查、贷后检查）；违规越权审批、化整为零发放贷款；与借款人串通虚构贷款用途；隐瞒或迟报贷款风险信号。

3.资金业务：未按授权进行交易操作；超额度、超范围开展同业业务；未严格执行交易对手准入及额度管理；未按规定进行交易确认、资金清算及头寸管理；违规操作代客理财、自营投资等