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2025年保险业务流程操作规范指南

第1章业务受理与基础信息采集

1.1保险产品信息采集

保险产品信息采集是保险业务流程中的首要环节，旨在全面了解保险产品特性、风险保障范围、保障期限、保费结构、赔付条件等关键信息。根据《保险法》及《保险业务管理办法》，保险公司需通过系统化采集方式，确保信息真实、完整、准确。采集内容应包括但不限于：产品名称、保险类型（寿险、健康险、意外险、财产险等）、保障范围、责任条款、除外责任、保费金额、缴费方式、保险期间、保险责任、免责条款、退保规则、犹豫期、退保手续费等。

采集方式应采用电子化系统，确保数据实时更新与可追溯。对于复杂产品，如分红型、万能型、投资连结型等，需分层次采集，确保各子项信息不遗漏。采集过程中需遵循“双人复核”原则，由业务人员与技术人员共同核对信息，避免数据错误。同时，需保留原始采集记录，用于后续审核与争议处理。保险产品信息应与保险公司内部系统对接，确保数据一致性。如遇产品变更或更新，需及时在系统中同步更新，避免信息滞后。

采集完成后，应标准化的保险产品信息清单，并存档备查。清单内容应包含产品编号、产品名称、产品类型、保障范围、保费结构、责任条款、免责条款等关键字段。产品信息采集需结合客户风险评估与产品适配性分析，确保产品与客户风险承受能力匹配。例如，对于高风险客户，应优先采集其健康状况、收入水平、职业风险等信息。