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保险中介业务操作与规范手册

第1章业务操作规范

1.1保险产品销售流程

保险产品销售流程是保险中介业务的基础，应遵循“了解客户、评估风险、销售产品、跟踪服务”的原则。根据《保险法》及相关监管规定，保险产品销售需通过保险公司统一平台进行，中介人员需具备产品知识和风险评估能力。保险产品销售流程包括产品介绍、风险提示、客户评估、产品销售、合同签订等环节。根据《保险中介业务管理暂行办法》，中介人员需在销售前完成产品知识培训，确保对产品条款、保障范围、免责条件等有清晰理解。

产品介绍阶段，中介人员应采用通俗易懂的语言向客户解释产品内容，避免使用专业术语。根据《保险销售行为规范指引》，建议采用“三问三答”方式，即问客户年龄、收入、风险承受能力，再逐一解答产品条款。风险提示环节，中介人员需明确告知客户产品的保障范围、除外责任、退保条款、保费缴纳方式等关键信息。根据《保险销售行为规范指引》，风险提示应使用红色字体或加粗标注，确保客户清晰理解。产品销售阶段，中介人员需根据客户风险评估结果推荐合适的产品。根据《保险中介业务管理暂行办法》，建议采用“产品匹配”原则，确保产品与客户保障需求匹配，避免销售不符合客户实际需求的产品。

合同签订前，中介人员需与客户签订《保险销售服务协议》和《保险产品说明书》，并确保客户签字确认。根据《保险法》规定，合同签订后，中介人员需在合同上签字并加盖公司