2025年银行柜员业务操作与风控手册.docx

2025年银行柜员业务操作与风控手册

第1章业务操作规范

1.1基础操作流程

柜员在办理业务前，需按照“先培训、后上岗”的原则，完成岗位资格认证及业务操作流程的熟练掌握。根据《中国人民银行关于加强银行柜面业务操作管理的通知》（银发〔2021〕118号），柜员需通过银行内部培训考核，确保具备基础业务操作能力。操作流程应遵循“三查三核”原则，即查身份、查凭证、查账目，核业务、核权限、核风险。柜员在办理业务时，需逐一核对客户身份信息、业务凭证要素及账户信息，确保操作合规。

操作流程应按照“先受理、后审核、后处理”的顺序进行。柜员在受理客户业务时，需先完成客户身份识别，再核对业务凭证，