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银行风险管理操作手册

第1章总则

1.1风险管理的基本概念与原则

风险管理是指银行为实现经营目标，识别、评估、监测、控制和消除可能影响银行正常经营和财务状况的风险过程。风险管理是银行核心业务活动的重要组成部分，是确保银行稳健经营、防范系统性风险、保护银行资产安全和提升盈利能力的关键手段。风险管理遵循“预防为主、全面覆盖、动态监控、持续改进”的基本原则。银行应建立科学的风险管理框架，通过系统化流程和工具，实现对各类风险的识别、评估、监控和应对。

风险管理应遵循“风险与收益平衡”原则，确保银行在追求收益最大化的同时，有效控制风险敞口。银行需根据风险性质、发生概率及影响程度，制定相应的风险偏好和容忍度。风险管理应遵循“全面性、独立性、及时性、有效性”原则。银行应建立覆盖所有业务领域的风险管理体系，确保风险管理独立于业务操作，及时响应风险变化，确保风险管理措施的有效实施。风险管理应遵循“事前预防、事中控制、事后评估”原则。银行应通过事前风险识别、事中风险监控和事后风险评估，形成闭环管理机制，提升风险管理的科学性和前瞻性。

风险管理应遵循“风险与合规并重”原则。银行需将合规要求纳入风险管理框架，确保所有风险管理措施符合监管规定，避免因合规风险引发的系统性问题。风险管理应遵循“风险与战略一致”原则。银行应将风险管理与战略目标相结合，确保风险管理措施与业务发展方向相匹配，提