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农村商业银行工作人员违规行为处理暂行办法

第一条本办法适用于农村商业银行（以下简称“本行”）全体在岗工作人员，包括与本行签订劳动合同的合同制员工、劳务派遣制员工及其他形式用工人员（以下统称“员工”）。实习人员、返聘人员参照本办法执行。

第二条本办法所称违规行为，指员工在履职过程中违反国家法律法规、监管规定、本行规章制度及行业规范的行为。违规行为处理坚持“事实清楚、证据确凿、定性准确、处理恰当、程序合规、手续完备”原则，实行“惩前毖后、治病救人”与“违规必究、过罚相当”相结合，注重教育与惩戒并重。

第一章违规行为分类及处理标准

第一节业务操作类违规行为

第三条存贷款业务违规。有下列情形之一的，视情节轻重给予相应处理：

（一）违反信贷“三查”制度，未按规定进行贷前调查、贷时审查、贷后检查，导致贷款风险未及时识别或风险扩大的，给予警告至记大过处分；造成资金损失的，给予降级至开除处分；

（二）虚构客户信息、伪造交易背景、编造虚假财务数据等方式违规发放贷款，或明知贷款用途不真实仍审批发放的，给予记大过至开除处分；

（三）违规办理存单质押、票据贴现业务，未核实质押物真实性或未按规定办理质押登记，导致质押无效或资金损失的，给予记过至撤职处分；

（四）违反储蓄业务规定，代客户保管存折（卡）、密码、证件，或违规办理挂失、解挂、存取款等业务的，给予警告至记过处分；造成客户资金