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2025年银行风险管理方法与工具手册

第1章银行风险管理概述

1.1风险管理的基本概念

风险管理是指银行为实现其战略目标，识别、评估、监测、控制和缓释各类风险的过程。它不仅是银行稳健经营的基础，也是现代金融体系中不可或缺的重要组成部分。根据巴塞尔协议，风险管理已成为银行资本充足率、盈利能力及市场竞争力的关键决定因素。风险可以分为系统性风险与非系统性风险。系统性风险是指整个金融系统或市场面临的风险，如经济衰退、政策变化等；非系统性风险则是指特定银行或金融产品面临的风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。

风险管理的目标包括：风险识别、风险评估、风险监测、风险控制、风险转移和风险缓解