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保险经纪业务办理手册（执行版）

第1章保险经纪业务概述与基础政策

1.1保险经纪业务基本概念

保险经纪是指依法设立的中介机构，以营利为目的，接受委托人委托，为委托人提供保险产品选择、保险方案设计、保险合同订立、保险服务咨询等专业服务的活动。保险经纪机构需具备独立法人资格，依法取得保险经纪业务许可证，并在保险监管机构登记注册。

保险经纪业务的核心在于“代理”与“咨询”相结合，其代理行为需符合《保险法》及《保险经纪人管理办法》等相关规定。保险经纪业务遵循“客户利益优先”原则，确保客户在保险选择、风险转移、资金管理等方面获得最优服务方案。保险经纪机构需具备专业资质，从业人员需持有保险从业资格证书，并通过相关专业培训与考核。

保险经纪业务的开展需遵循“公平、公正、公开”原则，不得从事损害客户利益或违反监管规定的活动。保险经纪机构应建立完善的业务管理制度，确保业务流程规范、风险可控、服务高效。保险经纪业务的开展需符合国家金融监管总局及地方金融监管机构的相关监管要求，不得从事非法集资、虚假宣传等违规行为。

1.2保险经纪业务范围与监管要求

保险经纪业务范围包括但不限于：保险产品代理、保险方案设计、保险合同订立、保险服务咨询、保险风险评估、保险理赔协助等。根据《保险经纪业务管理办法》（保监会令〔2015〕4号），保险经纪机构可代理销售各类保险产品，包括寿险、健康险、