保险专业知识和实务经济师考试(中级)梳理难点详解(2026年).pdfVIP

经济师考试保险专业知识和实务（中级）复习难点

一、保险基本原则

1.最大诚信原则

•难点：告知义务的具体范围及违反后果

•告知义务以询问告知主义为准（仅需回答保险人明确询问的问题），而非无限告

知。

•故意不告知：保险人可解除合同且不退还保费；大过失未告知且影响承保：解

除合同但可退还保费；过失未告知但不影响承保：不解除合同。

•易错点：误认为“所有事实均需告知，实际仅限与保险标的或风险相关的“

要事实。例如，投保人未告知既往疾病史属于要事实，但未告知某次普通感

冒则不属于。

2.近因原则

•难点：多因一果时近因的判定逻辑

•近因指直接、有效、主导原因，而非时间上最近的原因。

•例题：被保险人醉酒后驾车遭遇洪水溺亡，醉酒与洪水均为原因。若洪水是主导

原因则赔付，若醉酒直接导致无法逃生则可能拒赔。

•常见错误：将“时间上最近的原因等同于近因，或忽略因果关系的连续性。

3.损失补偿原则

•难点：补偿原则的例外情形

•定值保险（如艺术品保险）、置成本