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信贷计划管控书面检查材料

针对2023年度我行信贷计划执行偏离管控要求的问题，我行信贷管理委员会组织专项检查组，围绕总量管控、结构管控、节奏管控、全流程管控四个维度开展全口径检查，现将检查情况及整改安排报告如下：

一、信贷计划管控执行情况及突出问题查摆

2023年上级行下达我行年度新增信贷计划120亿元，其中普惠型小微企业贷款计划30亿元、制造业中长期贷款计划25亿元、绿色信贷计划20亿元、个人住房贷款计划25亿元、一般性流动资金贷款计划20亿元，退出类压降计划5亿元。截至2023年12月末，我行实际新增各项贷款128.7亿元，整体超计划7.25%，但计划执行的结构性、节奏性问题突出，具体如下：

（一）总量管控刚性约束失效，规模总控失位

我行原定“年度总控、季度切块”的管控规则，实际执行中未落实刚性约束，分支行抢规模冲基数的问题突出：12家分支行中有8家一季度投放超核定计划，超计划比例最高的达到68%，二季度仍有6家超计划投放，前两个季度全辖累计投放79.9亿元，占全年实际投放总量的62.1%，提前消耗了全年66.6%的计划额度，导致下半年可用额度严重不足。全年来看，有7家分支行累计超计划投放合计11.3亿元，仅通过口头提醒未采取实质性约束，最终全辖整体超计划8.7亿元，超出上级行允许的3%浮动上限4.25个百分点，触发了上级行的计划管控预警。

（二）结构管控偏离政策导向，定向计划