《银行管理》银行从业资格考试(初级)备考重点精析.docxVIP

银行从业资格考试《银行管理》(初级)梳理要点

一、银行与银行体系

1.1银行的定义与职能

定义：银行是以吸收存款、发放贷款、办理结算等业务为主要内容的金融机构。

职能：

信用中介：吸收存款，集中社会闲散资金；发放贷款，将资金贷给需要资金的部门。

支付中介：通过银行存款账户的转移，代替客户办理与货币有关的经济交易。

信用创造：通过发放贷款等业务活动，派生出一笔笔新的存款，从而创造信用货币。

金融服务：提供各种金融服务，如汇兑、咨询、担保等。

1.2银行体系的构成

中央银行：负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。

商业银行：吸收存款，发放贷款，办理结算等业务。

政策性银行：为特定政策服务，如国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。

非银行金融机构：如保险公司、证券公司、信托公司等。

1.3中国银行体系的演变

计划经济时期：银行是国家金融管理机关，业务单一。

改革开放时期：逐步建立多层次的银行体系，商业银行业务多样化。

现代金融体系：以中央银行为领导，商业银行为主体，多种金融机构并存。

二、商业银行

2.1商业银行的类型

按组织形式划分：总分行制、单一银行制、持股公司制、连锁银行制。

按资本组织形式划分：股份制银行、无限责任银行。

按业务范围划分：综合型银行、专业化银行。

2.2商业银行的业务

负债业务：吸收存款、发行票据、同业拆借等。

资产业务：发放贷款、投资证券