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银行风险识别与控制手册

第1章风险识别与评估方法

1.1风险识别的基本概念与原则

风险识别是银行在日常运营中，通过系统化的方法，识别出可能对银行资产、收益、声誉等造成损失的各种潜在风险的过程。其核心在于全面、客观、及时地发现风险源，为后续的风险控制提供依据。风险识别遵循“全面性、系统性、动态性、可操作性”四大原则。全面性要求覆盖银行所有业务领域及操作环节；系统性强调风险识别需结合内外部环境因素；动态性指风险随市场、政策、技术等变化而变化；可操作性则要求识别结果能够转化为具体控制措施。

银行风险识别通常采用“定性与定量结合”的方式，定性方法如头脑风暴、德尔菲法、经验判断等，定量方