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金融行业风险管理与内部控制手册

第1章基本原则与合规要求

1.1风险管理的定义与重要性

风险管理是指组织为识别、评估、监控和控制潜在风险，以确保其业务目标得以实现而采取的一系列系统性措施。在金融行业，风险管理是保障资产安全、维护机构稳健运营和满足监管要求的核心手段。金融行业的风险类型主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和法律风险等。根据巴塞尔协议Ⅲ，银行的风险管理需遵循“风险偏好”和“风险容忍度”原则，以确保资本充足率和风险控制能力。

2021年全球金融危机后，国际金融监管机构（如国际清算银行BIS）加强了对金融机构风险管理的监管要求，强调“风险敏感性”和“风险文化