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银行信贷业务廉洁风险管理细则

一、总则

（一）目的与依据

为深入贯彻落实全面从严治党要求，规范银行信贷业务行为，有效识别、评估、防范和化解信贷业务领域的廉洁风险，保障信贷资金安全，维护银行声誉和客户合法权益，促进信贷业务健康可持续发展，依据国家有关法律法规、监管部门规章及本行内部管理制度，特制定本细则。

（二）适用范围

本细则适用于本行各级机构、各部门从事信贷业务调查、审查、审批、发放、贷后管理、资产保全等各个环节的所有人员，以及与信贷业务相关的管理人员和监督人员。

（三）基本原则

1.坚持党的领导原则：充分发挥党组织在信贷业务廉洁风险管理中的领导核心和政治核心作用，把党的纪律和规矩挺在前面。

2.合规底线原则：严格遵守国家法律法规、金融监管规定及本行各项规章制度，确保信贷业务活动始终在合规框架内运行。

3.风险为本原则：以廉洁风险识别、评估和控制为核心，突出重点领域和关键环节，实现对信贷业务全流程的风险管控。

4.惩防并举原则：既要严肃查处信贷业务中的违纪违法问题，形成震慑，又要加强教育引导、制度建设和流程优化，从源头上预防廉洁风险。

5.权责对等原则：明确各岗位在信贷业务廉洁风险管理中的职责与权限，强化责任追究，确保权力与责任相统一。

二、信贷业务各环节廉洁风险识别与控制

（一）贷前调查与受理环节

1.风险识别：

*为获取业务，降低客户准