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2025年银行业务与保险产品知识手册

第1章银行业务概述

1.1银行业务基本概念

银行业务是指银行通过吸收存款、发放贷款、办理结算等业务，为社会提供资金服务的经济活动。银行作为金融体系的核心机构，承担着资金的存贷、结算、支付、投资等职能，是连接存款人与借款人的重要桥梁。银行业务的主体包括商业银行、政策性银行、外资银行以及非银行金融机构。其中，商业银行是主要的经营主体，占比超过90%。根据《中国银行业监督管理委员会关于银行业金融机构业务范围和业务分工的通知》，银行机构的业务范围涵盖存款、贷款、结算、理财、保险等。

银行业务的核心功能包括信用中介、支付中介和资金中介。信用中介功能体现在银行通过贷款、贴现等方式实现资金的融通；支付中介功能体现在银行通过结算服务实现资金的转移；资金中介功能体现在银行通过投资、理财等业务实现资金的增值。银行业务的主体包括银行、非银行金融机构及监管机构。根据《巴塞尔协议》的要求，银行需遵循稳健的财务政策，确保资本充足率、流动性管理及风险控制。银行业务的管理原则包括安全性、流动性、盈利性、效率性。银行需在保障安全的前提下实现盈利，同时保持资金的流动性，以应对突发性风险。

银行业务的运作模式包括存贷业务、中间业务、表外业务等。存贷业务是银行的核心业务，包括吸收存款、发放贷款；中间业务包括结算、代理、理财等；表外业务包括担保、承诺、衍生品等。银