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银行零售业务操作规范与风险控制手册

第1章总则

1.1适用范围

本操作规范与风险控制手册适用于中国境内所有商业银行的零售业务操作，包括个人储蓄存款、信用卡业务、理财服务、贷款业务、财富管理等。本手册适用于银行内部各业务部门、分支机构及员工，涵盖从客户准入到业务办理、风险监测、合规审查、档案管理等全过程。

本手册适用于所有涉及客户身份识别、交易监控、风险预警、内部审计等环节的操作流程，确保零售业务在合规、安全、高效的基础上开展。本手册适用于银行在境内外开展的零售业务，包括但不限于线上渠道、线下网点、移动终端等多渠道服务。本手册适用于银行在零售业务中涉及的客户信息管理、交易记录保存