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反洗钱与反恐怖融资操作手册（执行版）

第1章总则

1.1反洗钱与反恐怖融资的定义与原则

反洗钱（Anti-MoneyLaundering,AML）是指通过法律手段识别、预防、监控和报告洗钱活动，防止资金通过隐蔽途径进入金融系统，维护金融体系安全与稳定。反恐怖融资（Counter-TerrorismFinancing,CTF）则是指通过法律手段识别、预防和报告恐怖主义融资活动，防止恐怖主义资金通过金融渠道进入社会经济体系，维护国家安全和社会稳定。根据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》及相关监管规定，反洗钱与反恐怖融资工作遵循“预防为主、综合治理、风险为本、技术为先”的原则。其中，“预防为主”强调在资金流动前进行风险识别和控制；“综合治理”要求金融机构、监管部门、社会各方协同合作；“风险为本”强调根据风险等级进行差异化管理；“技术为先”则突出运用大数据、等技术手段提升监测能力。

在国际层面，国际反洗钱和反恐怖融资组织（如国际清算银行、国际货币基金组织）以及多边金融机构（如世界银行）均制定了相应的标准和指引。例如，国际货币基金组织（IMF）发布的《反洗钱和反恐融资操作手册》提供了全球统一的反洗钱操作框架，而联合国反洗钱和反恐怖融资组织（UNSW）则发布了《全球反洗钱和反恐怖融资框架》。金融机构在开展反洗钱与反恐怖融资工作时，应遵循“了解你的客