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2025年保险营销与服务规范手册

第1章保险营销基本规范

1.1保险产品销售原则

保险产品销售应遵循“诚实信用、公平公正、公平交易、风险提示”等基本原则，确保销售行为符合《保险法》及《保险营销人员行为规范》的相关规定。保险产品销售应以客户为中心，遵循“了解客户、尊重客户、保护客户”原则，确保销售过程透明、合规、可追溯。

保险产品销售应严格遵守“产品说明清晰、风险提示明确、保障范围准确”等要求，避免误导性宣传或虚假宣传。保险产品销售应遵循“一户一策、一产品一策”原则，确保销售行为符合监管要求，避免批量销售、重复销售等违规行为。保险产品销售应遵循“风险与收益匹配”原则，确保销售行为与产品实际风险、收益相匹配，避免销售高收益产品而不明确告知风险。

保险产品销售应遵循“销售流程标准化、操作流程规范化”原则，确保销售行为符合公司内部制度及监管要求。保险产品销售应遵循“客户身份识别、风险评估、产品匹配”原则，确保销售行为符合《保险销售行为规范》要求。保险产品销售应遵循“销售过程可追溯、销售行为可审计”原则，确保销售行为符合监管要求，便于事后核查与追溯。

1.2保险营销人员行为规范

保险营销人员应具备专业资质，持有相应资格证书，如保险销售从业人员资格证书、保险经纪从业人员资格证书等，确保销售行为合法性。保险营销人员应遵循“诚信、专业、合规、守法”原则，严禁销售虚假、误导性信