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金融服务行业管理与法规手册（执行版）

第1章金融监管体系与政策框架

1.1金融监管机构与职责

金融监管机构是维护金融市场秩序、保障金融安全和稳定运行的核心力量。在中国，金融监管体系由中国人民银行、国家外汇管理局、中国银保监会、证监会等机构共同构成，形成了“一行一局一会”（中国人民银行、国家外汇管理局、银保监会、证监会）的监管架构。中国人民银行是中央银行，负责制定货币政策、维护金融稳定、监管银行系统等；国家外汇管理局负责外汇管理、国际收支平衡及跨境资本流动监管；银保监会负责银行、保险、信托等金融机构的监管；证监会负责证券、基金、期货等金融产品的监管。

监管机构的职责包括：制定和执行金融法律法规、开展市场准入审查、实施风险监测与评估、推动金融产品创新、维护市场公平竞争等。例如，银保监会近年来对银行系统实施了“三率一率”（不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率、流动性覆盖率）的监管要求，以确保银行稳健运营。金融监管机构还承担着风险预警与处置职责，如在2020年新冠疫情爆发后，中国人民银行牵头成立金融稳定保障基金，用于应对系统性金融风险。监管机构之间存在协调机制，如银保监会与证监会共同制定《证券公司风险处置预案》，确保证券行业在危机中的稳定运行。

监管机构的权力范围受到《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国证券法》等法律的约束，确保其行为合法合规。监管机构的监管范围