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息差收窄与战略突围：低利率时代的商业银行经营之道

摘要：党的二十届四中全会提出，强化逆周期和跨周期调节，实施更加积极的宏观政策。预计未来一段时间，市场利率将继续维持低位。商业银行需要积极适应低利率环境，主动求变，平衡资产资金资本，以转型创新推动经营效益稳中提质。本文选取日本和欧洲的大型银行，研究其在低利率环境下的经营策略，为国内商业银行提供参考借鉴。

关键词：低利率环境；商业银行；净息差管理；转型创新

中国大型商业银行的净息差情况

1.大型银行净息差收窄

近年来，为支持实体经济发展，商业银行持续减费让利，推动社会融资成本稳步下行。自2022年起，国内商业银行净息差降至2%以