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2025年银行信贷业务风险控制手册

第1章信贷业务风险识别与评估

1.1信贷风险分类与评估方法

信贷风险是指银行在向企业或个人提供贷款时，因借款人信用状况、还款能力、担保措施、市场环境等因素导致贷款可能无法按期偿还或造成损失的风险。根据《商业银行风险监管核心指标》（银保监会2021年发布），信贷风险通常分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等四大类。评估方法主要包括定性分析与定量分析相结合的方式。定性分析主要通过借款人财务状况、行业前景、担保情况等进行判断，定量分析则利用信用评分模型、风险调整资本回报率（RAROC）等工具进行量化评估。银行在进行风险评估时，还需结合行业分析、宏