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2025年保险经纪业务规范与操作手册

第1章业务规范概述

1.1业务范围与适用对象

本规范适用于在中国境内依法设立的保险经纪机构及其从业人员，涵盖保险经纪业务的全生命周期，包括但不限于保险产品销售、保险服务提供、保险合同管理、保险纠纷处理等。保险经纪业务范围依据《保险法》及《保险经纪机构管理规定》进行界定，主要涉及人身保险、财产保险、责任保险、信用保险等各类保险业务。

保险经纪机构需根据《保险经纪机构业务范围清单》开展业务，不得超出许可范围从事经营活动。根据《保险经纪机构业务范围清单》（2024年版），保险经纪机构可从事的业务包括但不限于：保险产品销售、保险服务提供、保险合同管理、保险纠纷处理、保险风险管理等。保险经纪机构应确保其业务范围符合《保险经纪机构监管规定》的要求，不得从事与保险经纪业务无关的经营活动。

保险经纪机构的业务范围应根据其注册资本、业务规模、风险控制能力等因素进行合理界定，确保业务合规性与风险可控性。保险经纪机构在开展业务前，应向当地保险监督管理机构报备业务范围，并取得相关资质认证。保险经纪机构的业务范围应与《保险经纪机构业务范围清单》保持一致，不得擅自变更或扩大业务范围。

1.2业务流程规范

保险经纪业务流程包括客户咨询、产品推介、合同签订、服务提供、风险评估、理赔协助、投诉处理等环节。保险经纪机构应建立标准化的业务流程，确保业务