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地方金融监管实施指南(2026年)

第一章总则

1.1立法目的

本指南依据《地方金融监督管理条例（2025修订）》及配套细则制定，旨在为省、市、县三级地方金融监管机构提供一套可量化、可追溯、可问责的操作手册，实现“风险早识别、早预警、早暴露、早处置”的核心目标。

1.2适用对象

本指南所称“地方金融组织”包括：

（1）依法设立的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司；

（2）辖内开展信用互助的农民专业合作社；

（3）法律、行政法规规定由地方承担监管职责的其他机构。

1.3监管原则

原则

内涵

关键指标

数据来源

穿透性

看穿产品、看穿资金、看穿实际控制人

实际控制人持股比例≥25%须备案

工商登记、银行流水、征信报告

一致性

同一业务、同一规则、同一标准

跨省展业须取得两地监管互认函

监管协调备忘录

相称性

监管强度与风险等级匹配

风险评级C级（含）以下机构季度检查≥1次

非现场监测系统自动预警

公开性

规则公开、程序公开、结果公开

行政处罚决定书7日内上网

地方金融监管局官网

第二章机构准入与持续登记

2.1准入前会商

省金融监管局建立“一站式”会商平台，整合市场监管、税务、公安、网信等8个部门数据，对发起人（股东）进行“负面清单+积分”双维审查。积分低于60分的，原则上不予受理。

2.2资本金穿透验证

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