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保险业务处理与风险防范手册（执行版）

第1章保险业务受理与流程规范

1.1客户信息收集与合规审查

在业务受理的初始阶段，销售人员必须依据国家金融监督管理总局发布的《保险销售行为管理办法》及公司《反洗钱与合规指引》，对投保人的身份真实性进行严格核验。具体操作包括：通过企业征信系统调取客户近三年的征信报告，重点核查是否存在重大失信记录；利用人脸识别技术比对客户身份证原件与照片，确保“人证合一”；并强制要求客户签署《反洗钱客户身份识别确认书》，对于高风险客户（如非居民个人、有涉黑涉恶前科者），需额外进行联网核查并留存影像资料。收集过程需严格遵循“双人复核”制度，由两名以上合规专员分别负责信息录入与审核，防止单人操作带来的数据篡改风险。对于客户提供的银行账户流水，必须导出并打印，核对金额、频次与交易对手是否异常，若发现疑似洗钱可疑交易，应立即暂停业务并上报。同时，需收集客户家庭财务状况摘要，分析其收入来源稳定性及负债情况，为后续费率厘定提供基础数据支撑。

信息收集必须包含对投保人及受益人的关系确认，通过《关系确认书》明确直系亲属或指定受益人的身份信息，并核实其民事行为能力。对于未成年人投保，必须额外收集监护人授权委托书及监护人身份证复印件，确保受益人权益由合法代理人代为行使。还需记录家庭人口结构，包括老人、儿童及无业人员数量，以便在后续理赔或核保时进行精准的风险评估。在信息