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互联网金融业务合规与风险管理手册

第一章总则与基本原则

1.1合规管理组织架构与职责分工

本手册确立了“双行长”治理架构，由董事会下设的合规与风险管理委员会作为最高决策机构，直接向董事会汇报，负责审议重大合规事项、批准风险偏好及战略方向，并定期听取合规部门的工作汇报，确保合规管理在战略层面的核心地位。在委员会之下，设立首席合规官（CCO）作为合规管理的“第一责任人”，全面领导合规团队，负责制定合规政策、监督执行效果，并直接向董事会或合规委员会汇报，对合规管理的有效性负最终责任。

合规团队下设合规管理部、法律事务部及内部审计部三个职能单元，分别负责政策制定、法律审核、风险监测及独立审计；法律事务部重点负责合同审查与案件管理，合规管理部负责日常监控与培训，内部审计部独立于业务部门进行穿透式审计，确保无死角。各业务部门设立合规专员，作为本部门合规的第一道防线，负责本部门业务流程的合规自查、风险识别及初步报告，将合规要求嵌入业务流程设计，实现“合规即业务”的嵌入式管理。风险管理部负责建立全面的风险管理体系，包括风险偏好设定、风险计量模型构建及压力测试，确保风险数据实时、准确，为业务决策提供量化依据，并定期向董事会提交风险管理报告。

董事会办公室负责合规信息的收集、整理与报送，确保向监管机构及外部利益相关方提供及时、准确、完整的合规信息，同时负责维护公司合规信息的保密性与