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2025年保险业务办理与理赔规范手册

第1章业务办理规范

1.1业务受理流程

业务受理流程是保险业务办理的起点，应遵循“先受理、后审核、再办理”的原则。根据《保险法》及相关监管规定，保险业务受理需在保险公司设立的营业场所或通过电子渠道进行，确保信息真实、完整、合规。业务受理应由具备资质的保险销售人员或客户服务人员负责，确保符合《保险销售行为规范》要求。受理时需核实投保人身份信息、保险标的、保险金额、保险期间等关键信息，并留存相关资料。

业务受理过程中，应采用标准化的业务受理单据，包括投保人信息表、保险单申请表、健康告知书等。所有资料需按格式填写，确保信息准确无误，避免因信息不全或错误导致后续处理延误。业务受理需在规定时限内完成，一般为1个工作日内。若因特殊情况需延长，应提前向保险公司备案并说明原因。同时，应确保业务受理记录可追溯，便于后续审核与存档。业务受理完成后，应由保险公司内部审核部门进行初步审核，确认信息无误后，方可进入后续流程。审核内容包括但不限于保险条款、保险费率、保险责任等，确保符合监管要求及合同约定。

保险业务受理过程中，应严格遵守《保险销售行为规范》，不得存在误导、隐瞒或虚假宣传行为。销售人员需在受理时向投保人说明保险责任、免责条款、退保规则等内容，并取得投保人签字确认。业务受理完成后，应将相关资料归档至保险业务档案，确保资料完整、分类清晰、便于查