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在线支付与结算规范手册

在线支付与结算规范手册

第1章总则与适用范围

1.1总则规定

本手册旨在为所有参与在线支付与结算活动的金融机构、支付机构及终端用户建立统一的行为准则，明确各方在电子资金流转中的权利、义务及合规底线，确保交易安全与数据隐私保护。本手册适用于所有采用互联网、移动通信网络或其他数字化渠道进行的货币兑换、转账、支付及清算业务，涵盖从用户发起支付请求到最终资金到达收款账户的全生命周期。

任何涉及虚拟账户余额变动、加密通道传输或跨地域资金调拨的操作，若未严格遵循本手册中的技术标准和流程规范，均视为违规操作。本手册的生效日期为2024年1月1日，期间所有正在进行的支付结算活动必须立即停止并重新按照最新规范执行，确保存量业务平稳过渡。本手册所涉及的“在线支付”不仅指传统的网银转账，还包括通过第三方支付平台、区块链网络、API接口及移动APP等现代技术手段完成的资金转移行为。

所有参与方必须承诺，严格遵守国家关于反洗钱（AML）及反恐融资（CFT）的相关法律法规，不得利用支付系统进行虚假交易、洗钱或恐怖融资活动。

1.2适用范围界定

本手册的适用范围严格限定于基于互联网协议（IP）或移动通信协议（SMS）建立的逻辑账户体系内，所有具有唯一标识符（如商户号、用户ID、交易单号）的电子资金业务。本手册不适用于线下实体门店的现金