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车贷业务审批与风险控制手册

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与定义

本手册明确适用于全行所有从事汽车金融业务的一线客户经理、信贷审批人员、风控模型工程师及合规审查专员，涵盖从客户准入调查、贷前调查、贷后管理到贷后处置的全生命周期。②“车贷业务”特指银行基于真实购车需求，向符合条件的个人或企业发放的用于购买汽车贷款的授信业务，包括个人汽车消费贷款、经营性车辆贷款及融资租赁业务中的车辆融资部分。“风险控制”是指通过识别、评估、监测和缓释风险，确保车贷业务在资本充足、资产质量、操作合规及声誉维护等方面处于可控水平的全过程管理机制。④“审批”是车贷业务的核心环节，指依据既定政策、风险偏好及授权额度，对申请人资格、贷款用途、还款能力及担保措施进行独立或集体决策的过程。⑤“手册”作为标准化的操作指南，包含政策条款、流程图、系统参数及应急预案，旨在统一全行员工对车贷业务的理解与执行标准，减少人为操作偏差。本手册的修订需遵循“风险导向”与“科技赋能”原则，确保每版更新后系统参数、审批权限及风险预警模型均同步生效，实现制度与系统的动态匹配。

1.2风险管理目标与原则

首要目标是实现“零重大风险事件”，杜绝因人为疏忽或系统漏洞导致的系统性崩盘或监管处罚，确保车贷业务在正常经营状态下持续稳健运行。②核心原则是“全覆盖、零容忍”，要求风险管理触角延伸至贷前每一个调查环节、贷中每一份审批单据、