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2025年金融科技产品合规与监管手册

第1章总则与监管框架

1.1监管机构的职责与法律地位

明确监管机构在金融科技监管中的核心定位，依据《中华人民共和国网络安全法》及《数据安全法》，中国人民银行、国家金融监督管理总局及工信部分别负责金融支付、支付机构及关键信息基础设施的监管，确保“谁主管、谁负责”原则落地。阐述监管机构对金融科技产品的“穿透式”监管要求，要求监管部门不仅关注产品本身，更要穿透至底层技术架构和资金流向，对涉及大额资金流转的支付系统进行实时监测预警。

规定监管机构对金融科技企业的准入与退出机制，明确对于利用算法模型进行高频交易、算法交易等行为，监管机构有权依法采取限制