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证券公司财富管理业务与客户服务手册

第一章客户基础与风险识别

1.1客户画像与分类管理

客户画像构建是财富管理业务的基石，需综合收集客户的职业、收入、资产规模、财务状况及生命周期阶段等多维度信息。例如，在收集客户职业信息时，不仅记录其是否为上市公司高管，还需核实其是否持有“双证”（公务员或事业单位编制），以精准判断其收入稳定性与抗风险能力。客户分类管理依据客户风险偏好与承受能力，将客户划分为保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型五大类别，并建立动态调整机制。例如，对于年净收入在50万元以上的企业高管，应优先纳入进取型客户池，并设定3年内的资产增长目标为年化15%以上。