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2025年保险经纪业务处理与规范手册

第1章总则与基本规定

第一节法律法规体系解读

本章节将依据《中华人民共和国保险法》、《保险经纪从业人员管理办法》及国家金融监督管理总局发布的最新监管指引，系统梳理现行有效的法律框架。重点解读《保险经纪业务管理办法》中关于业务开展、信息披露及投诉处理的强制性条款，明确“禁止误导销售”的法律底线。

结合《个人信息保护法》，阐述在客户数据收集与使用过程中必须遵循的匿名化、最小化处理原则，严禁泄露客户隐私。解析《反洗钱法》在保险经纪业务中的具体适用要求，规定经纪机构必须建立客户身份识别（KYC）流程，确保交易资金来源合法。梳理国务院及金融监管部门关于“互联网+保险”的指导意见，明确线上渠道接入的资质备案、技术接口标准及用户协议规范。

强调“穿透式监管”要求，经纪机构需对底层产品的合规性承担最终责任，严禁将监管责任转嫁给保险公司或产品发行方。

第二节保险经纪业务核心定义

明确保险经纪业务是指保险经纪机构作为中介人，在保险公司同意下，向投保人、被保险人或受益人提供保险建议、代理投保、保单管理及理赔协助等服务的非保险经营行为。界定保险经纪机构的法律地位，即其并非保险人，不承担保险金给付责任，其核心职能是“中介”与“顾问”，而非“承保人”。

阐述“双录”（录音录像）制度的核心要求，规定在销售复杂保险产品时必须全程记录销售过