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银行业务管理与风险管理手册

第1章

1.1总则与适用范围

本手册依据国家《商业银行法》、《银行业金融机构全面风险管理指引》及银保监会最新监管要求制定，确立了全行“统一管理、全面覆盖、动态监测、有效处置”的风险治理框架，明确本手册作为全行风险管理工作的纲领性文件，适用于所有业务条线、分支机构及全体员工。适用范围涵盖本行所有表内外业务，包括信贷业务、中间业务、投资业务、表外业务及其他衍生交易业务，确保风险识别、计量、监测、预警与处置全流程无死角，实现风险管理的标准化与规范化。

本手册明确了风险管理的基本目标，即通过科学的风险管理手段，将风险控制在可承受范围内，确保银行稳健运行，同时兼顾业务发展的合理性与安全性，实现风险与收益的平衡。风险管理遵循“预防为主、综合治理”的原则，坚持“谁主管、谁负责”的属地管理原则，将风险管理责任层层分解，落实到具体岗位和具体人员，确保风险管理工作有人抓、有人管、有人落实。本手册适用于本行全体分支机构、各业务部门及全体员工，包括管理层、业务经办人员、风控人员及审计人员，要求全体员工必须熟悉并遵守本手册中的各项规定和操作流程。

本手册的修订与维护由总行风险管理部负责，根据监管政策变化、市场风险变化及内部风险状况，每两年至少进行一次全面修订，确保内容始终与最新监管要求和实际业务需求相适应。

1.2组织架构与职责分工

总行风险管理部作为本行风险管理的归口管