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保险产品销售与合规操作手册（执行版）

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与职责界定

本手册旨在为全行保险销售队伍提供统一、规范的操作指南，明确界定各岗位在合规销售中的具体职责边界。销售团队需严格遵循“谁销售、谁负责”的原则，确保每一笔保单的承保、展期、续保及理赔全流程均在手册规定的框架内运行。明确区分前台销售人员的“产品推介”职责与后台风控人员的“审核校验”职责，严禁前台人员绕过后台风控环节直接进行违规操作，形成有效的内部制衡机制。

规定所有涉及保险销售行为的岗位必须经过合规部门或总行的备案审核，未经过授权的人员不得独立开展销售活动，确保业务源头可控。明确本手册适用于全行所有网点、所有业务线（如车险、健康险、寿险等）及所有保险销售人员，包括新员工入职培训及全员日常行为管理。强调本手册作为现场检查、内部审计及监管检查的核心依据，任何违反手册规定的行为均视为违规，将直接触发相应的问责机制。

规定本手册的解释权归属总行合规部，若出现手册条款与监管政策冲突时，以监管政策为准，但需及时修订手册以符合最新监管要求。

1.2产品合规性审查机制

销售人员在开展业务前，必须建立“产品准入清单”机制，对拟销售的保险产品进行三级审核，确保产品本身合法合规、条款清晰且符合监管导向。对于新产品或创新险种，必须在产品正式发售前完成“沙盒测试”或模拟演练，验证销售话术、展业工具及核保流程的合规性。